1. 掛金額を決定する

老後資産の目標額やライフプランに応じて掛金額を決定します。加入時年齢によって目標額は変わります。

2. 運用方針を決定する

加入者の年齢やリスク許容度に応じて「利回り○○％を目標にする」「バランス型投資信託で運用する」など運用方針を決定します。 年齢ごとに参考となる運用方針はこちらをご覧ください。

3. ポートフォリオを作成する

運用方針に合った運用商品を選択します。 同じ国内株式でもファンドの運用方針や経済情勢、市場環境によって異なる値動きをするものもあるので、運用商品ごとの特性にも注目してみてください。
運用商品の詳細はこちらをご覧ください。

4. 定期的にモニタリング(運用状況のチェック)

運用方針に応じたアセットアロケーションが維持されているか定期的に確認します。 確認の頻度に決まりはありませんが、年1～2回くらいが望ましいと言えます。 また転職、結婚などのイベント発生時もそのタイミングと言えるでしょう。

5. 必要に応じてリバランスする

運用方針とズレが生じた場合は、「配分変更」や「スイッチング」を活用し、適切なポートフォリオにします。

配分変更

毎月の掛金で購入する運用商品の種類や配分割合を変更することです。
配分変更にかかる手数料は無料です。毎月の拠出日前であれば何度でもやりなおすことができます。

スイッチング

スイッチングとは、これまでに積み立ててきた資産の商品構成などを変更することです。
下図のように、「商品Bと商品Aの一部を売却して商品C、D、Eを購入する」といったことができます。この場合、全体の資産残高は変わりません。